В Нацбанке пояснили, какие операции будут считаться подозрительными

В Нацбанке пояснили, какие операции будут считаться подозрительными. Ранее регулятор принял постановление №453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)», в котором были перечислены признаки таких операций. Сегодня в пресс-центре БелТА начальник управления защиты информации Национального банка Инна Легчилова привела несколько примеров.

По ее словам, банки будут обязаны блокировать операции, которые являются нетипичными для клиента. Финансовые учреждения должны будут разработать специальные процессы, которые направлены на выявление подозрительного поведения.

«Первоначально банкам будут предложены классы мониторинга, которые подразделяются на индикаторы правонарушений. Например, если в определенный период времени платеж совершался с одного IP-адреса, а через десять минут с другого. Или платежи совершаются в ночное время, хотя ранее в такое время их не было», — сказала она.

Легчилова добавила, что перечень признаков будет достаточно большой, а банк будет принимать решение о блокировке операции не по одному из них, а по совокупности.

«Банк приостанавливает операцию на двое суток и в течение этого времени может связаться с клиентом для уточнения деталей. Это сделано для того, чтобы не пострадали невиновные люди. Вместе с тем необходимо создать такой механизм, который позволил бы банкам приостановить операцию, т. е. создать правовое поле», — сказала она.

Представитель Нацбанка также заверила, что платежи, совершаемые впервые, не будут блокироваться, например, если человек первый раз делает покупку в маркетплейсе или онлайн-магазине. По ее словам, это лишь один индикатор нетипичности поведения, в то время как остальные действия соответствуют его обычным практикам.

Напомним, в прошлом году был принят указ №269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям», направленный на противодействие мошенникам. Он предусматривает возможность приостанавливать выполнение операций, которые содержат признаки несанкционированного перевода средств. Также будет организовано информационное взаимодействие между силовыми органами и поставщиками платежных услуг. Они будут обмениваться информацией о несанкционированных платежных операциях и попытках их совершения. Дополнительные полномочия по приостановке операций по счетам получают и силовики.

Нацбанк в своем постановлении, которое вступит в силу с 1 марта, определил следующие признаки несанкционированных операций:

• несоответствие параметров инициируемого платежа параметрам переводов по платежам, обычно инициируемым пользователем платежной услуги, характеру его деятельности. К таким параметрам относятся: время, место инициирования платежа, устройство, платежный инструмент или сервис, с помощью которого проводится платеж, технические параметры устройства, сумма платежа, периодичность платежей, получатель средств.
• совпадение информации о получателе с информацией, полученной из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка;
• совпадение информации о технических параметрах устройства с информацией, полученной из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка.