Национальный банк Беларуси постановлением №453 от 15 декабря установил признаки несанкционированных операций по переводу денежных средств и электронных денег. Документ сегодня опубликован на Национальном правовом интернет-портале и вступает в силу с 1 марта 2024 года.
Ранее в этом году был принят указ №269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям», направленный на противодействие мошенникам. Он предусматривает возможность приостанавливать выполнение операций, которые содержат признаки несанкционированного перевода средств. Также будет организовано информационное взаимодействие между силовыми органами и поставщиками платежных услуг. Они будут обмениваться информацией о несанкционированных платежных операциях и попытках их совершения. Дополнительные полномочия по приостановке операций по счетам получают и силовики.
Нацбанк в своем постановлении, опубликованном сегодня, определил признаки несанкционированных операций. К ним относятся:
В постановлении прописано, что финансовая организация должна будет определить процедуру выявления признаков несанкционированного перевода в своих локальных правовых актах.
Выявив подозрительную операцию, финансовая организация сможет приостановить ее выполнение на срок не более двух рабочих дней. Она должна будет уведомить об этом пользователя. Получив от него подтверждение того, что именно он инициировал перевод, финансовая организация сможет его выполнить. Она должна будет сама установить порядок подтверждения перевода пользователем платежной услуги.
Если у организации остутствует техническая возможность выполнить указанный порядок действий, или пользователь не подтвердит, что действительно санкционировал платеж, перевод выполняться не будет.
Таким образом, если платеж является нетипичным для клиента, либо он инициируется с устройства или в адрес получателя, которые уже были причастны к подозрительным операциям и внесены в соответствующую базу данных, банк будет приостанавливать выполнение перевода и запрашивать у клиента, действительно ли он инициировал платеж. Если клиент подтвердит его, платеж должны выполнить. При отсутствии подтверждения со стороны клиента или в случае отсутствия технической возможности сделать это, операция не будет выполнена.
Также сегодня на Национальном правовом интернет-портале опубликовано постановление правления Нацбанка №454 от 15 декабря «О предоставлении информации об инцидентах и нарушениях безопасности в сфере защиты информации». Оно также принято в рамках реализации указа №269.